Rövid, egyszerű magyarázatok a leggyakoribb pénzügyi fogalmakra — nincs szükség pénzügyi diplomára ahhoz, hogy megértsd őket.
Egy százalékos mutató, ami a hitel valódi, teljes éves költségét fejezi ki — a kamaton felül tartalmazza a kezelési költséget és egyéb díjakat is, ezért hitelek összehasonlítására ez pontosabb, mint a puszta kamatláb.
Nyugdíjbiztosítások és befektetési termékek éves költségterhelését mutatja meg egységesen, hogy összehasonlíthatók legyenek a különböző szolgáltatók ajánlatai.
A betétek, megtakarítási számlák valós, éves szintre vetített hozamát mutatja, figyelembe véve a kamatfizetés gyakoriságát is.
Amikor a hozam nemcsak a kezdeti tőkére, hanem a korábban megtermelt hozamokra is termelődik — ezért nő a vagyon idővel exponenciálisan, nem lineárisan. Bővebben: kamatos kamat — így épít vagyont az idő.
3-6 havi megélhetési költséget fedező, könnyen hozzáférhető, alacsony kockázatú megtakarítás, ami váratlan kiadások vagy jövedelemkiesés esetén nyújt biztonságot. Bővebben: vésztartalék kisokos.
A tőke megosztása több különböző eszköz (részvény, kötvény, ingatlan, állampapír) között, hogy egyetlen befektetés rossz teljesítménye ne veszélyeztesse az egész vagyont.
Az, hogy egy eszközt milyen gyorsan és milyen veszteség nélkül lehet készpénzzé alakítani — a készpénz teljesen likvid, egy ingatlan nagyon nem.
Az árak általános szintjének emelkedése, ami csökkenti a pénz vásárlóerejét — ezért ér kevesebbet ugyanaz az összeg jövőre, mint ma.
Az összes eszközöd (megtakarítás, befektetés, ingatlan) mínusz az összes kötelezettséged (hitelek, tartozások) — ez mutatja meg a valós pénzügyi helyzetedet, nem a bruttó fizetésed.
Olyan bevétel, ami a folyamatos aktív munkavégzés nélkül is termelődik (pl. befektetési hozam, bérleti díj) — felépítése jellemzően jelentős kezdeti idő- vagy tőkebefektetést igényel. Bővebben: passzív jövedelem — a valóság.
Amikor a bevétel növekedésével párhuzamosan észrevétlenül nő a kiadás is, így a megtakarítási ráta nem javul a fizetésemeléssel együtt. Bővebben: miért fogysz ki a pénzből hó végére.
Költségvetési ökölszabály: a nettó jövedelem 50%-a szükségletekre, 30%-a vágyakra, 20%-a jövőépítésre (megtakarítás, adósságrendezés, befektetés) menjen. Bővebben: 50/30/20 szabály.
Adósság-törlesztési stratégia: a legkisebb tartozást fizeted ki először, hogy gyors sikerélményt szerezz, ami motivációt ad a folytatáshoz. Bővebben: Hólabda vs. Lavina.
Adósság-törlesztési stratégia: a legmagasabb kamatozású tartozást fizeted ki először, mert így összesen a legkevesebb kamatot fizeted ki. Bővebben: Hólabda vs. Lavina.
A magyar állam által kibocsátott, hitelviszonyt megtestesítő értékpapír — a befektetők kölcsönt adnak az államnak, cserébe kamatot kapnak. Az egyik legalacsonyabb kockázatú hazai befektetési forma. Bővebben: befektetési alapok.
Egy vállalat tulajdoni hányadát megtestesítő értékpapír — a részvényes társtulajdonossá válik, és részesedik a vállalat nyereségéből és kockázatából is.
Hitelviszonyt megtestesítő értékpapír — a kötvény vásárlója hitelezővé válik, nem tulajdonossá, és cserébe fix vagy változó kamatot kap.
Adókedvezményes nyugdíjcélú megtakarítási forma, ami rugalmasan, saját magad választotta befektetésekkel építhető. Bővebben: nyugdíjtervezés és öngondoskodás.
Adójóváírással ösztönzött, közösségi alapon kezelt nyugdíjcélú megtakarítási forma.
Befektetési stratégia, amikor minden hónapban ugyanannyit fektetsz be, függetlenül az aktuális árfolyamtól — így kiátlagolod a beszállási árat, és csökken az időzítés kockázata. Bővebben: pénzügyi automatizálás.
Ökölszabály a pénzügyi szabadsághoz: ha a felhalmozott tőke éves 4%-os járadéka fedezi a költségeidet anélkül, hogy a tőkéhez hozzányúlnál, elérted a pénzügyi függetlenséget.
Ingatlanvásárláskor fizetendő állami illeték, ami Magyarországon jellemzően a vételár nagyjából 4%-a körül mozog. Bővebben: saját lakás vagy bérlés.
A 25. életévük betöltéséig a fiatalok mentesülnek a személyi jövedelemadó (jellemzően 15%) alól a kedvezményplafonig — ez nettó, azonnal érezhető bevétel-növekedést jelent. Bővebben: SZJA-mentesség 25 év alatt.